Trong quá trình quản lý tài chính cá nhân, sẽ có lúc bạn tự hỏi: Liệu hợp đồng bảo hiểm hiện tại còn phù hợp không? Có nên hủy để chuyển sang một gói mới tốt hơn? Đây là câu hỏi không hiếm, nhất là khi thị trường liên tục có sản phẩm mới, mức phí cạnh tranh hơn, và lời giới thiệu nghe rất hấp dẫn.
Bề ngoài, việc chuyển đổi sang một hợp đồng mới có vẻ là một lựa chọn thông minh. Bạn có thể giảm chi phí, mở rộng quyền lợi, hoặc tìm được sản phẩm phù hợp hơn với giai đoạn sống hiện tại. Tuy nhiên, đằng sau sự “cải tiến” đó là những rủi ro mà không phải ai cũng nhìn thấy – cho đến khi đã quá muộn.
Việc hủy hợp đồng bảo hiểm không đơn giản là kết thúc một dịch vụ. Đó là việc bạn đang chấm dứt một cam kết dài hạn – một hợp đồng đã tích lũy giá trị, đã có lịch sử đóng phí, và đang mang theo những quyền lợi tích lũy theo thời gian. Khi chấm dứt, phần lớn những quyền lợi ấy sẽ biến mất. Không chỉ mất đi giá trị tài chính, bạn còn có thể chịu thêm các khoản phí xử lý, phí hủy hoặc mất ưu đãi đang có.
Chưa kể đến những vấn đề phát sinh khi tham gia hợp đồng mới. Nhiều công ty bảo hiểm yêu cầu đánh giá lại sức khỏe, và nếu có sự thay đổi so với trước, mức phí có thể cao hơn – hoặc thậm chí bị từ chối. Trong thời gian chờ đợi hợp đồng mới được duyệt, bạn cũng có thể rơi vào khoảng trống – tức là không có bất kỳ lớp bảo vệ nào nếu rủi ro xảy ra.
Ngoài ra, không phải mọi quyền lợi trong hợp đồng cũ đều sẽ xuất hiện ở hợp đồng mới. Có những điều khoản đặc biệt chỉ áp dụng cho sản phẩm cũ hoặc thời điểm mua trước đó, và sẽ không thể tìm lại được ở các gói hiện tại, dù có mức phí thấp hơn.
Vì vậy, thay vì hủy vội vàng, bạn có thể cân nhắc điều chỉnh hợp đồng hiện tại. Nhiều sản phẩm cho phép nâng – giảm quyền lợi, thay đổi phương thức đóng phí, hoặc thêm quyền lợi bổ sung. Cách này giúp bạn giữ lại những giá trị đang có, đồng thời điều chỉnh để phù hợp hơn với nhu cầu mới – mà không cần đánh đổi toàn bộ quá khứ tài chính đã tích lũy.
Hủy hợp đồng bảo hiểm không phải lúc nào cũng là sai, nhưng chắc chắn không phải là điều nên làm một cách vội vàng. Trước khi đưa ra quyết định, hãy rà soát kỹ hợp đồng đang có, đánh giá lại tình trạng sức khỏe, và tính toán rõ ràng về quyền lợi – chi phí. Nếu cần, hãy tham khảo một chuyên gia độc lập, không bị chi phối bởi việc bán sản phẩm mới.