Không ít người được mời chào tham gia bảo hiểm theo kiểu: đóng 1 nhận 5, đóng ít – nhận nhiều, bảo hiểm lãi cao hơn gửi ngân hàng, đóng phí rất thấp mà được bảo vệ toàn diện. Nghe thì hấp dẫn, nhưng đó là lúc cần tỉnh táo nhất. Bởi bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng tài chính đi kèm quyền lợi và nghĩa vụ song hành, không phải gói quà tặng. Không có công ty nào bảo vệ miễn phí, và càng không có chuyện chi vài trăm nghìn nhưng được bảo vệ từ A–Z.
Những lời tư vấn “ngọt tai” thường đánh đúng vào tâm lý ham rẻ và muốn lợi ngay. Nhưng bản chất của bảo hiểm không phải đầu tư sinh lời, không cạnh tranh lợi nhuận với ngân hàng hay chứng khoán. Bảo hiểm sinh ra để giảm cú sốc tài chính, để chuyển rủi ro lớn khỏi hệ thống tài chính cá nhân của bạn. Vì vậy, nếu ai đó khẳng định bảo hiểm sinh lãi cao hoặc chắc chắn lời – cần xem lại ngay.
Trong bảo hiểm, nguyên tắc luôn đúng: quyền lợi càng nhiều → nghĩa vụ càng cao. Phí sẽ tăng, chi phí rủi ro trừ trong tài khoản cũng tăng. Không có hợp đồng nào “tối đa quyền lợi – tối thiểu nghĩa vụ” như lời quảng cáo thiếu trung thực.
Ngoài các lời mời chào sai lệch, gần đây còn xuất hiện tình trạng mạo danh nhân viên công ty bảo hiểm gọi điện, tự xưng “chăm sóc khách hàng”, nói rằng khách được “ưu đãi đặc biệt”, “được cấp thêm quyền lợi mà không cần đóng phí”, hoặc “nâng cấp hợp đồng miễn phí”. Đây đều là dấu hiệu cần cảnh giác. Công ty bảo hiểm không bao giờ âm thầm kích hoạt hợp đồng mới nếu khách hàng không ký văn bản đồng ý. Và tổng đài chính thức không gọi để tư vấn sản phẩm.
Thực tế đã có nhiều trường hợp bị trích tiền từ giá trị tài khoản của hợp đồng cũ để đóng cho một hợp đồng mới mà khách hàng không hề biết mình đang đăng ký. Đến khi phát hiện thì giá trị tích lũy trước đó đã bị rút mất.
Để tránh rủi ro, hãy luôn nhớ:
– Xác minh số tổng đài chính thức trước khi làm việc.
– Không ký bất kỳ giấy tờ, link điện tử, hay mẫu đơn nào khi chưa hiểu rõ.
– Không ai có quyền “tự kích hoạt hợp đồng mới” thay bạn.
– Và đừng vội tin những lời mời chào nghe “quá tốt để là thật”.
Bảo hiểm là để giữ an toàn cho tài chính, không phải để đánh đổi bằng một quyết định cảm tính. Trang bị đúng kiến thức giúp bạn bảo vệ lớp nền tài chính của mình, thay vì đánh mất tiền chỉ vì thiếu thông tin.