Nhiều người vẫn coi bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch phụ, chưa cần ưu tiên sớm. Họ thường nghĩ đơn giản: khi nào dư dả, có tiền nhàn rỗi rồi tham gia cũng chưa muộn. Nghe qua thì hợp lý, vì đó là tư duy tiêu dùng rất quen thuộc của chúng ta — chỉ mua khi phát sinh nhu cầu, cần thì tìm nhà cung cấp, chưa cần thì để sau.
Nhưng bảo hiểm lại vận hành theo một logic hoàn toàn khác.
Bảo hiểm không phải là sản phẩm có thể đợi đến lúc cần rồi mới mua. Nếu chờ đến khi phát hiện bệnh, khi cơ thể bắt đầu có vấn đề, hay khi rủi ro đã hiện hữu, thì gần như mọi cánh cửa đều đã khép lại. Nếu việc phát sinh nhu cầu vẫn có thể mua được bảo hiểm, thì có lẽ những bệnh nhân đang điều trị tại bệnh viện K đã có thể ký hợp đồng chỉ trong vài phút. Nhưng thực tế cho thấy điều đó là không thể.
Tôi đã đến rất nhiều cơ sở điều trị bệnh hiểm nghèo, thăm người thân, thăm khách hàng và chứng kiến không ít câu chuyện đầy tiếc nuối. Có người vừa tham gia bảo hiểm, đang trong thời gian chờ để được quyền yêu cầu chi trả. Có người khác lại phát hiện nguy cơ trong cơ thể và muốn tham gia ngay lập tức để phòng ngừa. Trớ trêu thay, đúng vào lúc họ cần bảo hiểm nhất thì không còn công ty nào dám ký hợp đồng.
Điều đau lòng nhất không nằm ở việc không mua được bảo hiểm, mà là ở chỗ: khi họ thật sự muốn bảo vệ tài chính cho gia đình thì mọi lựa chọn đã không còn.
Cần hiểu rằng bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng hai chiều. Nó không thể chỉ tốt cho khách hàng mà bất lợi cho công ty, cũng không thể chỉ có lợi cho công ty mà bỏ qua quyền lợi của khách hàng. Nếu chỉ một bên hưởng lợi, hợp đồng đó không thể tồn tại và càng không thể vận hành bền vững trong dài hạn.
Vì vậy, cảm giác “chưa cần vội” thực chất xuất phát từ việc chúng ta chưa nhìn đúng bản chất của bảo hiểm. Bảo hiểm không sinh ra để sử dụng ngay. Nó tồn tại để đảm bảo rằng gia đình không rơi vào khủng hoảng tài chính khi điều bất ngờ xảy đến.
Và có một nguyên tắc rất quan trọng mà bất kỳ ai bước ra đời cũng nên ghi nhớ:
Bảo hiểm chỉ mua được khi chúng ta chưa có nhu cầu sử dụng. Nó là quỹ dự phòng giúp gia đình luôn đứng vững, dù cuộc sống có xảy ra biến cố nào.