Cuộc sống không vận hành theo nhịp của thị trường. Biến cố thường đến trước khi thị trường kịp hồi phục. Mất việc, bệnh tật, tai nạn hay những chi phí đột xuất hiếm khi xảy ra đúng lúc bạn sẵn sàng. Khi đó, nếu không có khoản dự phòng, bạn buộc phải tìm tiền ở nơi dễ nhất: rút từ danh mục đầu tư.
Và đó là lúc rủi ro thật sự xuất hiện. Thiếu quỹ dự phòng buộc nhà đầu tư phải rút tiền đầu tư sai thời điểm. Một kế hoạch dài hạn bị cắt ngang không phải vì chọn sai tài sản, mà vì không đủ khả năng chờ đợi. Khoản đầu tư đáng lẽ cần thời gian lại bị biến thành một khoản lỗ thực sự.
Quỹ dự phòng không chỉ giải quyết vấn đề tiền bạc, mà còn ổn định tâm lý đầu tư. Khi các chi phí cơ bản được đảm bảo, nhà đầu tư dễ giữ kỷ luật hơn trước biến động thị trường. Bạn không cần phải bán ra chỉ vì lo lắng cho những nhu cầu trước mắt.
Quỹ dự phòng không cần quá lớn, nhưng phải đủ dùng. Điều quan trọng không phải là con số tuyệt đối, mà là sự phù hợp với mức chi tiêu, trách nhiệm gia đình và mức độ ổn định của thu nhập. Một quỹ dự phòng phù hợp giúp bạn có thời gian xoay xở khi biến cố xảy ra.
Cần hiểu rõ rằng quỹ dự phòng không nhằm mục tiêu sinh lời cao. Ưu tiên hàng đầu của nó là an toàn, thanh khoản và khả năng sử dụng ngay khi cần. Việc cố gắng tối ưu lợi nhuận cho quỹ dự phòng thường đi ngược lại vai trò của nó.
Nhiều người nhầm lẫn quỹ dự phòng với tiền nhàn rỗi. Nhưng tiền đầu tư không thể thay thế vai trò của quỹ dự phòng. Tiền đầu tư chấp nhận biến động để tăng trưởng, trong khi quỹ dự phòng tồn tại để giữ cho cuộc sống không bị xáo trộn khi có rủi ro.
Khi có quỹ dự phòng, kế hoạch đầu tư dài hạn được bảo vệ. Nền tảng đủ vững giúp bạn không phải đưa ra những quyết định vội vàng và cho phép đầu tư phát huy hiệu quả theo đúng chu kỳ của nó.
Nhiều người bắt đầu đầu tư với suy nghĩ rằng chỉ cần chọn đúng kênh, đúng thời điểm là đủ. Nhưng trong thực tế, quỹ dự phòng mới là nền móng của mọi kế hoạch tài chính. Khi không có quỹ dự phòng, bất kỳ khoản đầu tư nào cũng đứng trước rủi ro bị gián đoạn, dù chiến lược ban đầu có hợp lý đến đâu.
Quỹ dự phòng không làm bạn giàu hơn, nhưng nó giúp bạn không phải từ bỏ kế hoạch đầu tư giữa chừng — và đó chính là điều tạo ra khác biệt trong dài hạn.