Nhiều người khi nhắc đến việc tham gia bảo hiểm thường thấy cũng hợp lý, nhưng vẫn chưa vội vì muốn tập trung vào đầu tư hoặc kinh doanh trước. Tuy nhiên, đôi khi không có khoản đầu tư hay kinh doanh nào có thể so sánh về hiệu suất sinh lời với bảo hiểm nhân thọ trong một số trường hợp bất khả kháng.
Việc đầu tư hay kinh doanh ở bất kỳ lĩnh vực nào cũng cần thời gian và công sức trong một khoảng thời gian dài, và lợi nhuận vài chục phần trăm đã là rất tốt. Nhưng cuộc sống không phải lúc nào cũng như dự định. Giả sử rủi ro xảy ra — như bệnh lý nghiêm trọng hoặc biến cố lớn — thì những khoản đầu tư hay hoạt động kinh doanh vốn cần nhiều thời gian và công sức sẽ phải dừng lại.
Nhưng nếu cùng thời điểm đó bạn có tham gia một chương trình bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ nhận lại bao nhiêu so với số tiền đã đóng? Hàng chục lần so với số tiền bỏ ra. Nếu chỉ xét bảo hiểm như một kênh đầu tư, tỷ suất sinh lời trong trường hợp rủi ro có thể lên đến hàng trăm phần trăm so với phí ban đầu.
Tuy nhiên, cũng cần lưu ý: khi tham gia bảo hiểm, bạn phải trả chi phí để đổi lấy quyền lợi bảo hiểm. Nếu cuộc sống bình an và không xảy ra rủi ro, số tiền nhận lại sau này có thể không nhiều dù có lãi hoặc có tỷ suất sinh lời. Sau khi trừ đi chi phí bảo vệ rủi ro, phần còn lại không lớn. Điều này cần được hiểu rõ để tránh nhầm lẫn rằng tham gia bảo hiểm giống gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc các kênh đầu tư khác. Bảo hiểm chỉ “sinh lời” ở những trường hợp không ai mong muốn, và ý này chỉ mang tính ẩn dụ.
Hơn nữa, khoản phí cần bỏ ra khi tham gia bảo hiểm ban đầu không cao so với việc đầu tư hay kinh doanh ở bất kỳ lĩnh vực nào khác.
Vậy nên, chọn đầu tư – kinh doanh hay chọn một chương trình bảo hiểm? Ý tôi không phải là bạn chỉ chọn một trong hai. Để tối ưu tài chính, việc sở hữu cả hai lựa chọn sẽ mang đến hiệu quả tốt hơn:
- Bảo hiểm giúp bạn đảm bảo một nguồn tài chính xác định từ trước cho gia đình trong mọi hoàn cảnh.
- Đầu tư giúp gia tăng tài sản, là điều không thể thiếu.
Khi đã có một sự đảm bảo tài chính chắc chắn, việc đầu tư hay kinh doanh cũng hiệu quả hơn, vì bạn biết kế hoạch tài chính của mình bền vững và không bị ảnh hưởng trong bất kỳ tình huống nào.
Vì vậy, thay vì coi bảo hiểm là điều “chưa vội” để ưu tiên sinh lời, hãy lưu ý rằng bảo hiểm cũng là một kênh sinh lời nếu nhìn ở góc độ đầu tư, và trong những trường hợp được quy định trong hợp đồng, không khoản nào có thể sánh bằng.