Khi nghĩ đến tương lai của con, nhiều phụ huynh chọn mua bảo hiểm nhân thọ đứng tên con như một món quà yêu thương, hy vọng đảm bảo một nền tảng tài chính vững chắc. Nhưng liệu đây có phải cách ưu tiên đúng đắn? Quyết định mua bảo hiểm cần dựa trên sự hiểu biết rõ ràng, không chỉ từ mong muốn “lo xa” hay cảm giác yên tâm. Bảo hiểm không chỉ là một hợp đồng, mà là một phần trong kế hoạch tài chính tổng thể, nơi mọi rủi ro được cân nhắc cẩn thận. Hãy dành một phút để tự hỏi: Liệu gia đình bạn đã sẵn sàng tài chính cho những tình huống bất ngờ?
Trẻ em không phải đối tượng cần bảo vệ tài chính đầu tiên. Người trụ cột – nguồn thu nhập chính, người gánh vác chi phí sinh hoạt, học phí, và viện phí – mới cần được ưu tiên. Nếu người trụ cột gặp rủi ro như bệnh nặng, mất khả năng lao động, hay qua đời, hợp đồng bảo hiểm đứng tên con khó đảm bảo tương lai ổn định. Trước khi nghĩ đến bảo hiểm cho con, hãy xem xét: “Gia đình đã đủ an toàn nếu người tạo thu nhập gặp bất trắc?” Bảo vệ người trụ cột là bước đầu tiên để xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc cho con.
Yêu thương con là bản năng mạnh mẽ, nhưng có thể dẫn đến những quyết định tài chính thiếu tỉnh táo, như mua bảo hiểm vì “ai cũng làm” hay “sản phẩm học vấn nghe hấp dẫn”. Những lý do này dễ khiến phụ huynh chọn hợp đồng dài hạn khi tài chính còn bấp bênh, bỏ qua quyền lợi miễn đóng phí, hoặc không đọc kỹ điều khoản loại trừ. Kết quả là hợp đồng có thể bị hủy giữa chừng, gây tổn thất tài chính hoặc không phát huy tác dụng khi cần. Để tránh điều này, hãy dành 5 phút để đánh giá: Hợp đồng bạn đang xem xét có phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của gia đình không?
Trẻ em dễ gặp rủi ro sức khỏe do sức đề kháng yếu, nhưng không cần bảo hiểm phức tạp ngay từ đầu. Các vấn đề như sốt siêu vi, viêm phổi, hay tai nạn té ngã có thể được xử lý bằng bảo hiểm sức khỏe toàn diện, chi trả viện phí nội trú, ngoại trú, và tai nạn. Nếu trẻ mắc bệnh nghiêm trọng như ung thư hay tim bẩm sinh, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo sẽ hỗ trợ tài chính để điều trị tốt nhất. Quan trọng là chọn hợp đồng có quyền lợi miễn đóng phí, đảm bảo kế hoạch của con tiếp tục ngay cả khi người trụ cột gặp vấn đề. Tích lũy cho học vấn chỉ nên cân nhắc sau khi các lớp bảo vệ cơ bản đã được thiết lập. Hãy thử liệt kê những rủi ro sức khỏe mà con bạn có thể gặp để chọn loại bảo hiểm phù hợp nhất.
Để tránh sai lầm, cần đánh giá khả năng tài chính thực tế và chọn mức phí dễ duy trì. Đọc kỹ điều khoản loại trừ, đặc biệt về bệnh bẩm sinh, để tránh kỳ vọng sai. Rà soát hợp đồng mỗi 3–5 năm để điều chỉnh theo nhu cầu mới, vì hoàn cảnh gia đình luôn thay đổi. Quan trọng nhất, ưu tiên bảo vệ người trụ cột trước con – nếu “móng nhà” tài chính lung lay, mọi kế hoạch đều dễ sụp đổ. Hãy tự hỏi: “Người trụ cột trong gia đình bạn đã có đủ bảo vệ chưa?”
Trước khi ký hợp đồng, trả lời ba câu hỏi này: Nếu người trụ cột gặp biến cố, hợp đồng cho con có tiếp tục? Người trụ cột đã được bảo vệ đầy đủ chưa? Có duy trì được hợp đồng trong 3–5 năm tới? Những câu trả lời trung thực sẽ giúp bạn xây dựng một kế hoạch phù hợp, biến bảo hiểm thành di sản bền vững, không phải gánh nặng. Để bắt đầu, hãy dành 10 phút xem lại các hợp đồng hiện có hoặc ghi chú những ưu tiên tài chính của gia đình.
Bảo hiểm cho con là một phần của hệ thống tài chính gia đình, không phải quyết định cảm tính. Hãy rà soát bức tranh tài chính: Ai đang gánh rủi ro lớn nhất? Các khoản chi dài hạn phụ thuộc vào ai? Nếu hoàn cảnh thay đổi, điều gì sẽ bị ảnh hưởng trước? Một kế hoạch đúng đắn ưu tiên bảo vệ người trụ cột, sau đó là sức khỏe con, và cuối cùng mới đến tích lũy. Hành động đơn giản: kiểm tra các hợp đồng hiện có, đánh giá mức độ bảo vệ, và tham khảo chuyên gia nếu cần. Một hệ thống tài chính vững chắc không chỉ bảo vệ con hôm nay, mà còn đồng hành cùng con đến tương lai. Hãy bắt đầu ngay hôm nay bằng một bước nhỏ, như viết ra các rủi ro tài chính gia đình bạn muốn bảo vệ.