Nhiều người từng nghĩ bảo hiểm nhân thọ là điều xa xỉ, rằng cuộc sống hiện tại đã đủ ổn, hay rủi ro là chuyện chẳng bao giờ xảy đến. Nhưng thực tế, một hợp đồng bảo hiểm phù hợp có thể là cứu cánh khi cuộc sống bất ngờ đảo lộn. Chỉ khoảng 8% người Việt sở hữu bảo hiểm nhân thọ, thấp hơn nhiều so với mức trung bình khu vực. Vì sao con số này khiêm tốn? Không phải do thiếu quan tâm, mà vì những hiểu lầm khiến nhiều người đánh giá thấp giá trị thực sự của bảo hiểm. Hãy cùng khám phá các quan niệm sai lầm phổ biến và cách nhìn nhận đúng để bảo vệ bản thân, gia đình, đồng thời đạt được nhiều mục tiêu tài chính.
1. Xem bảo hiểm nhân thọ như khoản chi phí thừa thãi
Một số người coi bảo hiểm nhân thọ là khoản chi không cần thiết, nghĩ rằng số tiền đó có thể dùng cho mua sắm, du lịch hay đầu tư sinh lời ngay. Nhưng bảo hiểm nhân thọ không phải chi phí, mà là khoản đầu tư cho sự an tâm. Nó bảo vệ tài chính gia đình trước rủi ro như tai nạn, bệnh tật hay mất thu nhập. Ví dụ, một gia đình trẻ mất người trụ cột do tai nạn đột ngột. Nhờ bảo hiểm nhân thọ, họ nhận được 1 tỷ đồng chi trả, giúp trang trải học phí con cái và khoản vay mua nhà, tránh rơi vào cảnh nợ nần. Thay vì hỏi “Chi phí này có đáng không?”, hãy tự hỏi: “Gia đình tôi sẽ xoay xở thế nào nếu không có sự bảo vệ này?”
2. Tin rằng bảo hiểm chỉ cần khi lớn tuổi
Nhiều người trẻ nghĩ bảo hiểm nhân thọ là “chuyện của người già”, vì họ đang khỏe mạnh và rủi ro dường như xa vời. Nhưng chờ đến khi lớn tuổi mới tham gia có thể khiến bạn trả phí cao hơn 30-50% do nguy cơ sức khỏe tăng, hoặc thậm chí không đủ điều kiện tham gia. Bắt đầu sớm còn giúp bạn tận dụng các gói bảo hiểm tích lũy, như bảo hiểm liên kết đầu tư, vừa bảo vệ vừa tích lũy tài sản cho tương lai, chẳng hạn chi trả học phí con cái hoặc chuẩn bị hưu trí. Một người mua bảo hiểm ở tuổi 25 có thể tiết kiệm hàng chục triệu đồng so với khi bắt đầu ở tuổi 40. Tham gia từ sớm là cách thông minh để giảm chi phí và xây dựng sự an tâm dài hạn.
3. Hiểu lầm rằng bảo hiểm nhân thọ không mang lợi ích cụ thể
Nhiều người nghĩ bảo hiểm nhân thọ chỉ có giá trị khi xảy ra sự cố như tử vong hay tai nạn. Thực tế, bảo hiểm hiện đại mang lại nhiều lợi ích đa dạng, phù hợp với mọi giai đoạn cuộc sống. Các loại bảo hiểm phổ biến như bảo hiểm trọn đời cung cấp bảo vệ lâu dài, trong khi bảo hiểm liên kết đầu tư kết hợp bảo vệ và tích lũy tài sản. Ví dụ, một khách hàng đã dùng khoản tích lũy từ bảo hiểm để chi trả 200 triệu đồng học phí đại học cho con, giúp gia đình tránh gánh nặng tài chính. Bảo hiểm còn hỗ trợ chi phí y tế khi mắc bệnh hiểm nghèo, như ung thư (có thể tốn 500 triệu đồng điều trị), hoặc làm quỹ hưu trí để bạn an nhàn tuổi già. Để tận dụng tối đa, hãy chọn gói bảo hiểm phù hợp với mục tiêu cá nhân, từ bảo vệ sức khỏe đến đầu tư dài hạn.
4. Bị ảnh hưởng bởi quan niệm sai lệch
Những định kiến như “bảo hiểm là lừa đảo” hay “công ty bảo hiểm sẽ từ chối chi trả” khiến nhiều người chần chừ. Thực tế, tranh chấp thường xảy ra do thiếu hiểu biết về hợp đồng hoặc chọn công ty không uy tín. Một trường hợp ghi nhận: khách hàng bị từ chối chi trả vì không khai báo đầy đủ tình trạng sức khỏe, nhưng lỗi một phần do tư vấn viên thiếu minh bạch. Để tránh rủi ro, hãy chọn công ty bảo hiểm được cấp phép bởi Bộ Tài chính, có lịch sử chi trả minh bạch và đánh giá tốt từ khách hàng. Đọc kỹ hợp đồng, yêu cầu tư vấn viên giải thích rõ mọi điều khoản, từ quyền lợi đến loại trừ, và tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính. Tìm hiểu từ nguồn uy tín giúp bạn xua tan định kiến và tự tin hơn khi tham gia.
5. Không cập nhật hợp đồng theo nhu cầu thực tế
Nhiều người mua bảo hiểm nhưng quên điều chỉnh hợp đồng khi hoàn cảnh thay đổi, như kết hôn, sinh con hay tăng thu nhập. Điều này dẫn đến bảo hiểm không đủ bảo vệ (khi gia đình đông hơn) hoặc dư thừa (trả phí cho quyền lợi không cần thiết). Ví dụ, một gia đình sau khi sinh con thứ hai nhận ra hợp đồng cũ không đủ chi trả học phí, buộc họ mua thêm gói mới với chi phí cao hơn. Để tránh điều này, hãy kiểm tra hợp đồng định kỳ, đặc biệt sau các sự kiện lớn, và trao đổi với tư vấn viên để điều chỉnh quyền lợi. Làm việc với tư vấn viên có chứng chỉ hành nghề, sẵn sàng lắng nghe nhu cầu, sẽ giúp bạn tối ưu chi phí và đảm bảo bảo vệ phù hợp.
Làm thế nào để chọn đúng bảo hiểm nhân thọ?
Để bắt đầu, hãy tìm hiểu từ nguồn uy tín như website công ty bảo hiểm hoặc cổng thông tin của Bộ Tài chính. Chọn công ty có giấy phép rõ ràng, lịch sử chi trả tốt và đánh giá tích cực từ khách hàng – bạn có thể kiểm tra qua các diễn đàn hoặc ý kiến từ người quen. Khi làm việc với tư vấn viên, yêu cầu họ cung cấp chứng chỉ hành nghề và giải thích rõ ràng bằng văn bản về quyền lợi, phí bảo hiểm và điều khoản loại trừ. So sánh các gói bảo hiểm từ nhiều công ty để chọn sản phẩm phù hợp với ngân sách (lý tưởng không quá 10-15% thu nhập hàng năm) và mục tiêu cá nhân, như bảo vệ sức khỏe, giáo dục con cái hay hưu trí. Đừng ngần ngại đặt câu hỏi: “Gói này hỗ trợ gì nếu tôi gặp bệnh hiểm nghèo?” hoặc “Điều gì xảy ra nếu tôi không thể tiếp tục đóng phí?”.
Nhìn nhận đúng giá trị của bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là lá chắn trước rủi ro, mà còn là công cụ tài chính toàn diện, giúp bạn bảo vệ sức khỏe, tích lũy tài sản và đạt được các mục tiêu như giáo dục con cái hay hưu trí an nhàn. Những hiểu lầm như xem nó là chi phí thừa, chỉ cần khi lớn tuổi, hay tin vào định kiến sai lệch khiến nhiều người bỏ lỡ cơ hội bảo vệ gia đình. Hành động ngay hôm nay – tìm hiểu từ nguồn uy tín, chọn công ty đáng tin cậy và cập nhật hợp đồng theo nhu cầu – sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo vệ bạn, mà còn là món quà an tâm cho những người bạn yêu thương. Bạn đã từng gặp khó khăn tài chính nào mà bảo hiểm có thể giúp giải quyết? Hãy bắt đầu tìm hiểu và hành động ngay bây giờ!